SÃO PAULO - A contenção de instituições financeiras na oferta de crédito e receio de desemprego geraram uma redução na proporção de famílias da cidade de São Paulo que se dizem envidadas, segundo levantamento da Federação do Comércio do Estado (FecomercioSP).

Segundo a pesquisa, que entrevistou cerca de 2,2 mil consumidores, a proporção de famílias endividadas na capital paulista caiu 1,1 ponto percentual em junho sobre maio, para 49 por cento, menor proporção desde abril de 2015. Um ano antes, a fatia de famílias endividadas era de 54 por cento.

Em números absolutos, o total de famílias com algum tipo de dívida diminuiu de 1,925 milhão em maio para 1,88 milhão em junho, ante 1,936 milhão em junho do ano passado.

A pesquisa é realizada mensalmente desde fevereiro de 2004.

"A queda foi motivada pela restrição de crédito imposta pelo mercado e pelo temor do desemprego, que leva as famílias e evitarem novas dívidas", afirmou a FecomercioSP. "As famílias seguem conservadoras e evitando os crediários."

Enquanto isso, o número de famílias paulistanas com atraso em pagamento de contas foi de 17,6 por cento em junho, uma queda de 1,2 ponto percentual ante maio, mas alta de 2,4 pontos sobre um ano antes.

Segundo a pesquisa, o número de famílias em situação de inadimplência no mês passado na cidade era de 675 mil, das quais 50,3 por cento afirmaram ter débitos vencidos há mais de 90 dias; 22,9 por cento entre 30 e 90 dias; e 25,9 por cento estão com dívidas vencidas há até 30 dias.

Em junho, 7,2 por cento das famílias pesquisadas disseram que não teriam condições de pagar total ou parcialmente suas contas em julho. O percentual era de 6,1 por cento em junho do ano passado. Segundo a FecomercioSP, existem 277 mil famílias paulistanas nessa situação.

Dívidas com cartão de crédito foram citadas por 73 por cento dos entrevistados, seguidas por financiamento de carro (15 por cento), carnês e financiamento imobiliário (ambos com 14,3 por cento), crédito pessoal (14 por cento) e cheque especial (10,9 por cento), segundo o levantamento da entidade.

(Por Alberto Alerigi Jr.)

Reuters

Fonte: http://www.dci.com.br/financas/restricao-de-credito-e-temor-de-desemprego-reduzem-numero-de-familias-endividadas-em-sp-id560173.html

A dificuldade das empresas tem efeito colateral forte sobre outro segmento, o sistema financeiro e se reflete nos balanços dos grandes bancos brasileiros. A provisão para perda com calotes tem crescido. No primeiro trimestre deste ano, ultrapassou R$ 150 bilhões nos grandes bancos. Em dois anos, em relação a esse período, cresceu 44%. Na avaliação da economista-chefe da XP Investimentos, Zeina Latif, “o quadro é grave”.

“As empresas estão muito alavancadas e com dívidas em atraso, enquanto o crédito bancário contraiu muito”, diz ela. “A pré-inadimplência e a inadimplência bancária estão somadas em patamares elevados e recordes. Isso em quadro de queda de faturamento real. O crédito para pessoa jurídica sumiu, o crédito livre em termos reais está em patamares recordes de baixa na série que começa em 2001.”

Zeina frisa que qualquer empresa com dificuldade financeira e sem crédito vai levar mais tempo para se recuperar, então, é natural que comecem o trabalho pela reestruturação financeira. “Primeiro, precisam equilibrar as finanças e recuperar o caixa, para então reavaliar decisões de produção e de investimento.”

Todo esse trabalho já é complicado para as grandes empresas, mas Zeina lembra que é ainda mais complicado para os pequenos negócios. “O quadro é particularmente severo para médias e pequenas empresas onde a inadimplência é mais elevada e a oferta de crédito ainda mais restrita. Os bancos estão mantendo a rolagem de dívida para grandes empresas. Não é o caso das médias e pequenas.”

Todos os segmentos, enfim, diz Zeina, precisam ser mais conservadores na hora de reorganizar as finanças e a estrutura operacional. “A recuperação da economia será mais lenta que o usual”, diz Zeina.

Novo patamar

Na avaliação de Armando Castelar, coordenador de Economia Aplicada do Instituto Brasileiro de Economia da Fundação Getulio Vargas (IBRE/FGV), também é preciso ter em mente que a recuperação, quando vier, não vai devolver todos os setores ao mesmo patamar que ocupavam antes. “Setores ligados ao agronegócio e à mineração até podem retomar uma condição semelhante, mas vamos lembrar que o que fez o Brasil crescer mais rápido de 2004 a 2012 foram setores alavancados pelo crédito: comércio, serviços, construção, intermediação financeira e, olhando para frente, a volta não vai ser igual para eles. Terão de se reestruturar operacionalmente”, diz Castelar.

Olhando o País em retrospectiva, percebe-se que o alto endividamento de hoje foi fruto de uma perspectiva de expansão dos negócios que se frustrou. Castelar lembra que as empresas se endividaram para crescer, mas veio a crise e as receitas despencaram. “Houve surpresa com a magnitude e a rapidez da desaceleração. Na virada de 2014 para 2015, os analistas de mercado, por exemplo, ainda projetavam crescimento”, diz Castelar. “Agora estamos vivendo a maior crise da nossa história estatisticamente documentada em termos de contração de crescimento e isso surpreendeu as empresas”, afirma Castelar.

O cenário foi agravado pela soma de dissabores: ao mesmo tempo vieram deterioração das contas públicas, retração dos investimentos, crise na Petrobras e a queda no preço internacional das matérias – sem falar no ambiente político, que minou a confiança. As informações são do jornal O Estado de S. Paulo.

Fonte: http://istoe.com.br/provisao-de-bancos-contra-calote-cresce-44/